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如今有很多购房者通过贷款来购买房子，毕竟一次性付清房些款不是一般家庭可以做到的。而贷款怎样划算以及买房贷款贷多少年划算，是大家都关心的问题。那么，买房贷款怎么样最划算，等额本金和等额本息有什么区别？下面一起来看下吧。

买房贷款怎么样最划算

1、尽量采用公积金贷款。从目前的贷款利率执行情况来看，商业贷款利率比公积金贷款利率稍高。

2、以5年期以上贷款基准利率为例，商业贷款基准利率为6.55%，而公积金贷款基准利率为4.5%，比商业贷款基准利率低约2个点。

3、以贷款50万元，贷款时间20年，等额本金还款方式计算。如果是采用商业贷款，总共支付利息为328864.59元。但如果使用公积金贷款，只需支付利息225937.48元。也就是说，使用公积金贷款比商业贷款总共需要少支付银行利息约10万元。

4、另外，如果公积金贷款额度不够支付房款，可以采取公积金与商业贷款组合贷款的方式，组合贷款总的来说也比单纯商业贷款划算。

买房贷款贷多少年划算

一、刚需自住型：

购房自住，并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的，贷款时间在能力所及的范围内越短越好。我们一般建议自住房屋的还贷期限，购房者选择15-20的还款期限比较合适，支付的利息总额比较合理，而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。

二、兼顾的刚需：

购房自住兼顾，很可能中长期会更换新房或者卖掉，属于长期，期限越长越好。

这种情况其实也不是完全相同的，如果你有其他的渠道，能取得高于买房贷款利率的，贷款期限当然是越长越好；但是你只是普通的上班族，也没有太多的理财渠道，仅仅是希望将买房作为一种，为了省利息，建议贷款期限尽量短。

三、短期性购房：

购房，但打算短期持有，抱有的目的。这个时候要看你认为你能从中取得多少，如果觉得房产将延续，房价继续飙升，能取得很高的利益，那么贷款年限越长越好；如果认为房产时代已经结束，未来增长步入低速，比如8%左右或者更低，那么贷款年限越短越好。

等额本金和等额本息有什么区别

目前，多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法” ,每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。

案例：王小姐去年贷款100万元在崂山区某小区购买了一套住房，当时申请的是7折利率，等额本息方式还款，贷款期限30年，每月还款4865元，30年总利息75万左右，但是当时签订的不是终身享受7折，而是随市场而调整，最近银行通知将要把利率调整为8.5折，“这样的话我每个月要还5398元，30年利息额为95万元。不仅每个月多还1000多元，更要多还20万的利息”。为了减少购房成本，王小姐向银行申请了变更还款方式，将原有的等额本息还款方式(即等额还款)变更为等额本金还款(即等本还款)。这样计算下来，利率上调到8.5折，30年利息不到76万元，要比等额本息还款省息近20万元。

值得一提的是，等额本金还款法并不适合所有的购房者，因为它的月供是倒金字塔式结构，也就是说早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。